... iv. 彌償 v. 分擔 vi. 代位 二頁之二 IV. 保險公司的主要功能 i. 産品的開發 ii. 客戶服務 iii. 市場行銷及促銷 iv. 保險的銷售 v. 核保 vi. 保單的處理 vii. 理賠 viii. 再保險 ix. 精算支援 x. 會計及投資 xi. 培訓及發展 V. 香港保險業的結構 i. 保險業務的種類 ii. 行業規模 iii. 保險公司 iv. 保險中介人 v. 業界協會／組織 VI. 保險業的規管架構 i. 香港保險公司的規管 A. 《保險業條例》 B. 《承保商專業守則》 C. 《處理投訴的指引》 D. 保險索償投訴局 ii. 香港保險中介人的規管 A. 保險代理人...

...保費融資有關的監管標準和規定，內容涵蓋負擔能力評估、為有潛在過度槓桿借貸風險的投保申請施加額外措施、披露、銷售手法和培訓等方面。有關規定將於2023年1月1日生效。 負擔能力評估 保險中介人若知悉客戶有意使用保費融資，在評估客戶繳交保費的能力和意願時，必須考慮這點，包括向客戶獲取足夠資料以評估其是否有足夠財政資源應付 非融資部分的保費； 保費融資相關的本金和利息；以及 保單到期前財務機構可能提出的提早還款要求...

... ii. 最高誠信 iii. 近因 iv. 彌償 v. 分擔 vi. 代位 二頁之二 IV. 保險公司的主要功能 i. 産品的開發 ii. 客戶服務 iii. 市場行銷及促銷 iv. 保險的銷售 v. 核保 vi. 保單的處理 vii. 理賠 viii. 再保險 ix. 精算支援 x. 會計及投資 xi. 培訓及發展 V. 香港保險業的結構 i. 保險業務的種類 ii. 行業規模 iii. 保險公司 iv. 保險中介人 v. 業界協會／組織 VI. 保險業的規管架構 i. 香港保險公司的規管 A. 《保險業條例》 B. 《承保商專業守則》 C. 《處理投訴的指引》 D. 保險投訴局 ii. 香港...

... i. 可保權益 ii. 最高誠信 iii. 近因 iv. 彌償 v. 分擔 vi. 代位 二頁之二    IV. 保險公司的主要功能 i. 産品的開發 ii. 客戶服務 iii. 市場行銷及促銷 iv. 保險的銷售 v. 核保 vi. 保單的處理 vii. 理賠 viii. 再保險 ix. 精算支援 x. 會計及投資 xi. 培訓及發展 V. 香港保險業的結構 i. 保險業務的種類 ii. 行業規模 iii. 保險公司 iv. 保險中介人 v. 業界協會/組織 VI. 保險業的規管架構 i. 香港保險公司的規管 A. 《保險公司條例》 B. 《承保商專業守則》 C. 《處理投訴的指引》 D....

... “SAFE”-提問 Ask  提問合適的問題  澄清可疑狀況 — 瞭解財務背景 — 資金的來源/最終受益人 — 交易對手 — 交易原因  向客戶查詢資料可用聯絡避免令顧客感到不安 聯合財富情報組 “SAFE”-翻查 Find  獲取客戶現有紀錄  翻閱現有資料  分析下列各方面是否有疑點： 個人客戶 公司客戶 職業 業務性質 入息 收入 年齡 成立日期 以往交易紀錄 商業夥伴背景 聯合財富情報組 “SAFE”-評估 Evaluate  評估所得資料  識別“可疑交易指標”的出現 — 可能多過一個指標 — 愈多指標→可疑愈大  “可疑交易指標”例子： — 客戶保單金額與背景不相符...

...如何？當客戶盡職審查不完整時，在什麼情 況下須拒絕與該等客戶建立業務關係？ 在高風險的情況下，包括政治人物，保險機構在執 行更嚴格客戶盡職審查措施的成效如何？ 11 客戶盡職審查 及備存紀錄 • 就每名客戶，記錄其每項洗錢/恐怖分子資金 籌集風險因素的評級以及整體評級 • 定期覆核營運部門執行客戶盡職審查的程序 • 繳費處不接受現金付款，或只接受低額度現 金付款 • 付款相關的文件掃描至保單管理系統內 應該 12 客戶盡職審查 及備存紀錄 13 • 在不同的表格上取得不一致的客戶 財務資料，而沒有跟進澄清 • 團體人壽客戶的盡職審查並不充分 • 未有向客戶收取第三方付款表格 • 保存不清晰的客戶...

... x 與業務量相比，審查的樣本數量嚴重不足 合規主任合規主任合規主任合規主任 x x 不參與政治人物的審批程序 客戶層面的風險評估 x 架構與實際執行 –在政策和程序、系統設計和實際執行上 接納客戶接納客戶接納客戶接納客戶 –在政策和程序、系統設計和實際執行上 存在差異 x 反洗錢風險 ≠承保風險 �以每位保單持有人及付款人為基礎計算保費 總額，以確定是否需要入息/資產證明 �內置的風險評分系統，以便於自動計算客戶 接納客戶接納客戶接納客戶接納客戶 �內置的風險評分系統，以便於自動計算客戶 反洗錢風險分數 x 並不清楚定義觸發事件(trigger events)及進行每 年覆核的目的 – 是為...

... “SAFE”-提問 Ask  提問合適的問題  澄清可疑狀況 — 瞭解財務背景 — 資金的來源/最終受益人 — 交易對手 — 交易原因  向客戶查詢資料可用聯絡避免令顧客感到不安 聯合財富情報組 “SAFE”-翻查 Find  獲取客戶現有紀錄  翻閱現有資料  分析下列各方面是否有疑點： 個人客戶 公司客戶 職業 業務性質 入息 收入 年齡 成立日期 以往交易紀錄 商業夥伴背景 聯合財富情報組 “SAFE”-評估 Evaluate  評估所得資料  識別“可疑交易指標”的出現 — 可能多過一個指標 — 愈多指標→可疑愈大  “可疑交易指標”例子： — 客戶保單金額與背景不相符...

...如何？當客戶盡職審查不完整時，在什麼情 況下須拒絕與該等客戶建立業務關係？ 在高風險的情況下，包括政治人物，保險機構在執 行更嚴格客戶盡職審查措施的成效如何？ 11 客戶盡職審查 及備存紀錄 • 就每名客戶，記錄其每項洗錢/恐怖分子資金 籌集風險因素的評級以及整體評級 • 定期覆核營運部門執行客戶盡職審查的程序 • 繳費處不接受現金付款，或只接受低額度現 金付款 • 付款相關的文件掃描至保單管理系統內 應該 12 客戶盡職審查 及備存紀錄 13 • 在不同的表格上取得不一致的客戶 財務資料，而沒有跟進澄清 • 團體人壽客戶的盡職審查並不充分 • 未有向客戶收取第三方付款表格 • 保存不清晰的客戶...

... x 與業務量相比，審查的樣本數量嚴重不足 合規主任合規主任合規主任合規主任 x x 不參與政治人物的審批程序 客戶層面的風險評估 x 架構與實際執行 –在政策和程序、系統設計和實際執行上 接納客戶接納客戶接納客戶接納客戶 –在政策和程序、系統設計和實際執行上 存在差異 x 反洗錢風險 ≠承保風險 �以每位保單持有人及付款人為基礎計算保費 總額，以確定是否需要入息/資產證明 �內置的風險評分系統，以便於自動計算客戶 接納客戶接納客戶接納客戶接納客戶 �內置的風險評分系統，以便於自動計算客戶 反洗錢風險分數 x 並不清楚定義觸發事件(trigger events)及進行每 年覆核的目的 – 是為...