...年度摘要範本 .................... 9 1 1. 引言 1.1 本指引由保險業監管局（“保監局”）依據《保險業條例》（第 41 章）（“該 條例”）第 133 條制訂。保監局的主要職能是規管與監管保險業，以保障現有 及潛在的保單持有人，並促進和鼓勵獲授權保險人及持牌保險中介人採用正當 操守標準。 1.2 在年金保單下，累積的儲蓄會在一段時間內轉為穩定的收入。延期年金保單是 年金保單的一種，包括累積期和年金期兩個階段。在累積期內，保單持有人在 一段時間內定期缴付保費，然後（通常）會有一段延期時間，讓保險人通過投 資令已付金額增長。累積期完結後，延期年金保單會分年結算，而年金期亦...

...長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 A. 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 B. 有利潤∕分紅保單 C. 比較準則 xii. 稅項 xiii. 銷售常規 A. 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 B. 在銷售過程中須說明的資料 C. 主要推銷刊物 D. 冷靜期 E. 客戶保障聲明書 xiv. 道德操守 xv. 退保說明文件 A. 相連保單退保說明文件 4 xvi. 保單管理及給予保單持有人的保單報告 A. 保單簽發 B. 保單交付 C. 保單更改 D. 給予保單持有人的資料 E. 保險結算單 F. 基金業績報告 V. 香港的規管架構 i . 監管機構 A. 保險業監理處 B. 證券及期...

...長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 A. 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 B. 有利潤∕分紅保單 C. 比較準則 xii. 稅項 xiii. 銷售常規 A. 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 B. 在銷售過程中須說明的資料 C. 主要推銷刊物 D. 冷靜期 E. 客戶保障聲明書 xiv. 道德操守 xv. 退保說明文件 A. 相連保單退保說明文件 4 xvi. 保單管理及給予保單持有人的保單報告 A. 保單簽發 B. 保單交付 C. 保單更改 D. 給予保單持有人的資料 E. 保險結算單 F. 基金業績報告 V. 香港的規管架構 i . 監管機構 A. 保險業監管局 B. 證券及期...

...長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 A. 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 B. 有利潤∕分紅保單 C. 比較準則 xii. 稅項 xiii. 銷售常規 A. 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 B. 在銷售過程中須說明的資料 C. 主要推銷刊物 D. 冷靜期 E. 客戶保障聲明書 xiv. 道德操守 xv. 退保說明文件 A. 相連保單退保說明文件 4 xvi. 保單管理及給予保單持有人的保單報告 A. 保單簽發 B. 保單交付 C. 保單更改 D. 給予保單持有人的資料 E. 保險結算單 F. 基金業績報告 V. 香港的規管架構 i . 監管機構 A. 保險業監管局 B. 證券及期...

...相連保單的好處 x. 投資於投資相連保單的風險 xi. 投資相連長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 A. 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 B. 有利潤∕分紅保單 C. 比較準則 xii. 稅項 xiii. 銷售常規 A. 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 B. 在銷售過程中須說明的資料 C. 主要推銷刊物 D. 冷靜期 E. 客戶保障聲明書 xiv. 道德操守 xv. 退保說明文件 A. 相連保單退保說明文件 4 xvi. 保單管理及給予保單持有人的保單報告 A. 保單簽發 B. 保單交付 C. 保單更改 D. 給予保單持有人的資料 E. 保險結算單 F. 基金業績報告 V. 香港...

...額 銷售時於利益說明文件所述的累積非保證利益的總數額 三種不同的分紅實現率 基於不同紅利的特點，保險公司會披露三種不同的分紅實現率，分別是周年紅利、復歸紅利和終期紅利的實現率。 紅利的種類 紅利一般具有下表中的特點，但實際涵義應以保單合約為準。 紅利的種類 紅利的特點 計算分紅實現率的注意事項...

...法律條文。保 監局可不時修訂本指引之全部或任何部分。 2. 釋義 2.1 除非本指引內文另有指明，在本指引中： (a) 「評核期」 指由某年 8月 1日開始至翌年 7月 31日為止 (包括首尾 兩日)； 2 (b) 「實施日期」指《2015 年保險公司 (修訂) 條例》第 74 條開始實施 的日期； (c) 「個人持牌人」指持牌個人保險代理、持牌業務代表 (代理人) 或持 牌業務代表 (經紀)； (d) 「主事人」指： (i) 就持牌個人保險代理而言，委任該持牌個人保險代理的獲授權 保險人； (ii) 就持牌業務代表 (代理人) 而言，委任該持牌業務代表 (代理人) 的持牌保險代理機構；及 (iii...

...法律條文。保 監局可不時修訂本指引之全部或任何部分。 2. 釋義 2.1 除非本指引內文另有指明，在本指引中： (a) 「評核期」 指由某年 8月 1日開始至翌年 7月 31日為止 (包括首尾 兩日)； 2 (b) 「實施日期」指《2015 年保險公司 (修訂) 條例》第 74 條開始實施 的日期； (c) 「個人持牌人」指持牌個人保險代理、持牌業務代表 (代理人) 或持 牌業務代表 (經紀)； (d) 「主事人」指： (i) 就持牌個人保險代理而言，委任該持牌個人保險代理的獲授權 保險人； (ii) 就持牌業務代表 (代理人) 而言，委任該持牌業務代表 (代理人) 的持牌保險代理機構；及 (iii...

... .2 .4 冷靜期 5 .2 .5 轉保 5 .2 .6 （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明文件 a . 相連保單退保說明文件 b . 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件 c . 分紅保單銷售說明文件 5 .2 .7 派發保單紅利 a . 派發紅利的基本原則 b . 派發紅利的方式 c . 分紅保單的好處 d . 人壽保險人在紅利方面的透明度 5 .2 .8 《承保長期保險業務（類別 C 業務除外）指引》 （指引 16） 5 .2 .9 財務需要分析的規定 5 .2 .10 重要資料聲明書—內地人士在港投購人身／壽險保單 5 .2 .11 認可保險經紀團體的相關指引 v i 5.3 核保...

...達致高素質的顧客服務 5 .2 .4 冷靜期 5 .2 .5 轉保 5 .2 .6 （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明文件 a . 相連保單退保說明文件 b . 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件 c . 分紅保單銷售說明文件 5 .2 .7 派發保單紅利 a . 派發紅利的基本原則 b . 派發紅利的方式 c . 分紅保單的好處 d . 人壽保險人在紅利方面的透明度 5 .2 .8 《承保長期保險業務（類別 C 業務除外）指引》 （指引十六） 5 .2 .9 財務需要分析的規定 5 .2 .10 重要資料聲明書—內地人士在港投購人身／壽險保單 5 .2 .11 認可保險經紀團體的相關...