...  .......................................................................................................................... 62  徵 詢 意 見 的 問 题  ................................................................................................................................. 75  4   第 一 章 概 要 1 . 1 償 付 能 力 衡 量 保 險 公 司 對 保 單 持 有 人 如 期 履 行 其 責 任 的 能 力 。 保 險 公 司 的 償 付 能 力 是 透 過 評 估 其 財 務 資 源 ( 包 括 資 本 資 源 ) 提 供 予 保 單 持 有 人 保 障...

...相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 4.13.2 在銷售過程中須說明的資料 4.13.3 主要推銷刊物 4.13.4 冷靜期 4.13.5 客戶保障聲明書 4.14 道德操守 4∕45 4.15 退保說明文件 4∕46 4.15.1 相連保單退保說明文件 4.16 保單管理及給予保單持有人的保單報告 4∕47 4.16.1 保單簽發 4.16.2 保單交付 4.16.3 保單更改 4.16.4 給予保單持有人的資料 4.16.5 保險結算單 4.16.6 基金業績報告 5. 香港的規管架構 5∕1 5.1 監管機構 5∕1 5.1.1 保險業監管局 5.1.2 證券及期貨事務監察委員會 vi...

...相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 4.13.2 在銷售過程中須說明的資料 4.13.3 主要推銷刊物 4.13.4 冷靜期 4.13.5 客戶保障聲明書 4.14 道德操守 4∕45 4.15 退保說明文件 4∕46 4.15.1 相連保單退保說明文件 4.16 保單管理及給予保單持有人的保單報告 4∕48 4.16.1 保單簽發 4.16.2 保單交付 4.16.3 保單更改 4.16.4 給予保單持有人的資料 4.16.5 保險結算單 4.16.6 基金業績報告 5. 香港的規管架構 5∕1 5.1 監管機構 5∕1 5.1.1 保險業監理處 5.1.2 證券及期貨事務監察委員會 vi...

...資格考試中只在保險原理及實務以及一般保險試卷 取得及格成績或以其他形式獲豁免者)  長 期 保 險 （ 不 包 括 相 連 長 期 保 險 ） 代 理 ／ 經 紀 業 務 （ 在 資 格 考 試 中 只 在 保 險 原理及實務試卷以及長期保險試卷取得及格成績或以其他形式獲豁免者）  長期保險（包括相連長期保險）代理／經紀業務（在資格考試中的保 險 原理及 實務試卷以及長期保險試卷和投資相連長期保 險 試卷取得及格成績或以其他形 式獲豁免者）  綜合保險（不包括相連長期保險）代理／經紀業務（在資格考試中在保 險 原理 及 實 務 試 卷 以 及 一 般 保 險 和 長 期 保 險 試 卷 取 得...

...的利弊。請注意，為便於讀者理解，這些例子已被簡化並僅作說明用途，實際情況須視乎個別保險產品 / 貸款合約 / 轉讓協議的條款及細則。 說明例子一：整付保費 保證回報 三年期滿 儲蓄壽險保單 在這個例子中，投保人於購買保單時需一筆過繳付保費$100萬，待保單於第三年期滿時可取回$110萬，投保人於不同年份退保的利潤或虧損情况見下表（所有銀碼以港元計算，下同）。 保單年度終結 已繳保費...

... 指引 6 指引 6 按揭擔保保險業務儲備金指引 保險業監管局 目錄 頁數 1. 引言 1 2. 按揭擔保保險業務 1 3. 指引的適用範圍 1 4. 儲備金的充足程度 2 5. 再保險安排 5 6. 獲授權保險人的責任 5 7. 就應變儲備金作出報告 5 8. 生效日期 5 1 1. 引言 1.1 本指引是依據《保險業條例》 (第 41章 )(“該條例” )第 133 條而發出。根據該條例，保險業監管局(“保監局”)的主要職責， 是確保獲授權保險人有能力償還負債和滿足保單持有人的合理期 望。獲授權保險人為支付日後的申索而撥出的儲備金是否充足，是 影響該保險人能否履行這些責任的重要因素...

...業界發出聯合通告，闡述喬裝客戶檢查計劃的主要結果。保監局其後在2023年期間與有關的保險公司和經紀公司舉行會議，審視調查結果和針對他們的建議。保監局期望這些保險公司和經紀公司，以至所有提供合資格延期年金保單的保險公司和經紀公司，都應參照該計劃的結果，在銷售和推廣合資格延期年金保單方面推廣良好的文化，恪守公平待客和以客戶最佳利益行事的原則，並在保監局日後進行的查察中展示其改善。 ...

...作出以下披露： (i) 說明保單的目標； (ii) 說明保單的類別及性質（例如“保單屬[獲授權保險人名稱] 承保的長期保險計劃，並非銀行存款或銀行儲蓄計劃”）； (iii) 標明目標保費金額、保費繳付期及保障期； (iv) 就客戶於整個保費繳付期的負擔能力以顯著的方式作出警 告；及 (v) 標明與產品相關的流動性風險的有關資料。 所需收集的資料 6.3 除屬上文第 6.1(a)(i)至(iii)段及第 6.2 段的人壽保險保單外，獲授權保險 人或持牌保險中介人不得在沒有獲得保監局的事先同意（如透過保險科 技沙盒）的情況下，選擇不進行財務需要分析過程(及接受客戶選擇不 進行財務需要分析過程的申請...

... 投資相連基金的結構 4∕17 4.8 投資相連基金種類 4∕18 4.8.1 存款基金 4.8.2 單位化基金 4.8.3 轉換 4.9 投資於投資相連保單的好處 4∕23 4.10 投資於投資相連保單的風險 4∕24 4.11 投資相連長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 4∕25 4.11.1 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 4.11.2 有利潤∕分紅保單 4.11.3 比較準則 4.12 稅項 4∕27 4.13 銷售常規 4∕27 4.13.1 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 4.13.2 在銷售過程中須說明的資料 4.13.3 主要推銷刊物 4.13.4 冷靜期...

... (指引27) 釋義文件 (請參閱英文版本) 長期保險保單利益說明指引 (指引28) 釋義文件 (請參閱英文版本) 冷靜期指引 (指引29) 釋義文件 (請參閱英文版...