... 投資相連基金的結構 4∕17 4.8 投資相連基金種類 4∕18 4.8.1 存款基金 4.8.2 單位化基金 4.8.3 轉換 4.9 投資於投資相連保單的好處 4∕23 4.10 投資於投資相連保單的風險 4∕24 4.11 投資相連長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 4∕25 4.11.1 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 4.11.2 有利潤∕分紅保單 4.11.3 比較準則 4.12 稅項 4∕27 4.13 銷售常規 4∕27 4.13.1 與銷售投資相連壽險計劃相關的保障客戶權益的規定 4.13.2 在銷售過程中須說明的資料 4.13.3 主要推銷刊物 4.13.4 冷靜期...

...保險金 4.6.7 毛保費回報 4.6.8 保費應用方法二 4.6.9 定期繳費保單的基本計算 4.6.10 每月繳交保費 v 4.7 投資相連基金的結構 4∕17 4.8 投資相連基金種類 4∕18 4.8.1 存款基金 4.8.2 單位化基金 4.8.3 轉換 4.9 投資於投資相連保單的好處 4∕23 4.10 投資於投資相連保單的風險 4∕24 4.11 投資相連長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 4∕25 4.11.1 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 4.11.2 有利潤∕分紅保單 4.11.3 比較準則 4.12 稅項 4∕27 4.13 銷售常規 4∕27 4.13.1 與銷售投資...

...保險金 4.6.7 毛保費回報 4.6.8 保費應用方法二 4.6.9 定期繳費保單的基本計算 4.6.10 每月繳交保費 v 4.7 投資相連基金的結構 4∕17 4.8 投資相連基金種類 4∕18 4.8.1 存款基金 4.8.2 單位化基金 4.8.3 轉換 4.9 投資於投資相連保單的好處 4∕23 4.10 投資於投資相連保單的風險 4∕24 4.11 投資相連長期保單與保證保單及有利潤保單的比較 4∕25 4.11.1 保證保單∕無利潤∕不分紅保單 4.11.2 有利潤∕分紅保單 4.11.3 比較準則 4.12 稅項 4∕27 4.13 銷售常規 4∕27 4.13.1 與銷售投資...

... 察 委 員 會 發 出 8  《冷靜期權益》 (註 1)  《客戶保障聲明書》 (註 1)  Guidance Note on Gifts (註 1)  Guidance Note on Gifts, Promotions and Incentives for Class A and Class C Products (註 1)  《客戶所需保險分析》 (註 1)  《與投資有關的人壽保險計劃守則》 (註 2)  《投資成分壽險利益說明指引》 (註 1)  《非投資成分壽險利益說明》 (註 1)  《分紅保單利益說明》 (註 1)  《萬用壽險 (非投資相連 )利益說明...

...相連業務的有效保單數目約為1,118萬份，較2016年上升6.6%。截至 2017年12月31日，總保額增加16.1%至58,429.83億港元，淨負債亦上升21.8%至15,365.81億港元。 以有效保單保費計算，終身及儲蓄保險佔非投資相連業務的78.7%，而定期及其他保險則佔餘下的 21.3%。 非投資相連業務可分類為可分紅及不分紅業務。按此分類，可分紅業務佔有效保單保費的74.3%，而 不分紅業務則佔餘下的25.7%。 投資相連業務 2017年，投資相連業務的保單保費增加0.7%至478.73億港元，佔有效個人人壽業務保單保費的 11.5%。截至2017年12月31日，有效保單...

...相連業務的有效保單數目約為1,118萬份，較2016年上升6.6%。截至 2017年12月31日，總保額增加16.1%至58,429.83億港元，淨負債亦上升21.8%至15,365.81億港元。 以有效保單保費計算，終身及儲蓄保險佔非投資相連業務的78.7%，而定期及其他保險則佔餘下的 21.3%。 非投資相連業務可分類為可分紅及不分紅業務。按此分類，可分紅業務佔有效保單保費的74.3%，而 不分紅業務則佔餘下的25.7%。 投資相連業務 2017年，投資相連業務的保單保費增加0.7%至478.73億港元，佔有效個人人壽業務保單保費的 11.5%。截至2017年12月31日，有效保單...

...相連業務的有效保單數目約為1,118萬份，較2016年上升6.6%。截至 2017年12月31日，總保額增加16.1%至58,429.83億港元，淨負債亦上升21.8%至15,365.81億港元。 以有效保單保費計算，終身及儲蓄保險佔非投資相連業務的78.7%，而定期及其他保險則佔餘下的 21.3%。 非投資相連業務可分類為可分紅及不分紅業務。按此分類，可分紅業務佔有效保單保費的74.3%，而 不分紅業務則佔餘下的25.7%。 投資相連業務 2017年，投資相連業務的保單保費增加0.7%至478.73億港元，佔有效個人人壽業務保單保費的 11.5%。截至2017年12月31日，有效保單...

...，便應向他們介紹可供選擇的各 類保險產品，以切合他們的特定需要和財務狀況，例子包 括： (a) 如客戶既要獲得保險保障，又想“積穀防饑，及早儲 蓄”，便應介紹他們購買儲蓄保險；以及 (b) 如客戶既要獲得保險保障，又想從投資市場中獲利， 便應介紹他們購買分紅保險或投連壽險，並應詳細解 釋兩類產品的優點和風險。只有在客戶擬作出投資決 定和願意承擔投資風險的情況下，才應向他們推介投 連壽險。 7.6. 合適性評估包括考慮準保單持有人的財務狀況、計劃退休 年齡等，從而評估其投資年期。 7 (a) 保費繳付年期——年期合適與否，與客戶在保單起保 時的年齡及其預定退休年齡相關。舉例來說，保單如 在 40...

... 指引 29 冷靜期指引 保險業監管局 目錄 頁數 1. 引言…………………………………………………………… 1 2. 釋義…………………………………………………………… 1 3. 相關的規管規定及本指引的效力…………………………… 2 4. 適用範圍……………………………………………………… 3 5. 冷靜期………………………………………………………… 4 6. 冷靜期內取消保單的權利…………………………………… 5 7. 獲授權保險人及持牌保險中介人的特定義務……………… 6 8. 投保申請書所載有關冷靜期的陳述………………………… 8 9. 簽發保單時的冷靜期提示...

...盡職審查 持續監察 3 持續監察 4 客戶的身分 – 反映現況及 仍屬相關 客戶的交易 – 交易監察 4 何謂交易監察? 正常交易 - 不尋常交易 金錢交易 – 非金錢交易 保險公司 – 保險中介人 5 5 何謂不尋常/可疑? • 外部參考 – 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (GN3) – 聯合財富情報組(JFIU)出版的報告 – 財務行動特別組織(FATF)/亞太區反洗錢組織 (APGML)/國際保險監督聯會(IAIS)出版的報告 • 內部參考 – 交易與客戶風險狀況存有差異，例如 : 提取金額 相比保單持有人過往的提取紀錄，超過某個百分比 6 6 非金錢交易 保單持有人 A 保單持有人 B...