...紅利時才釐定實際金額。 最低派息率 萬用壽 險保單會 根 據 保單條 款，按 所宣布的 派 息率計算 利息，部分設 最 低派息率，以保證利率為下限。 利益說明 文件 根 據 保 險 業 監 管 局 發 出 的《 長 期 保 險 保 單 利 益 說 明 指 引 》（ 指 引 2 8 ），保 險 公 司 須 就 指 明 類 別 的 人 壽 保 險 保 單，於 銷 售 及 保 單 生 效 期 間，向 投 保 人 發 放 利 益 說 明 文件，列 出 保 單 預 期 的 退 保 發 還 金 額 及 身故 賠 償 額。 冷靜期 於香 港 購買的 個人 人壽 保單 均 設有「 冷 靜期 」條 款，讓 投 保...

...調整利益 IV. 闡釋人壽保險單 i . 完整合約條款 i i . 不可異議條款 i ii . 寬限期 iv. 受益人的指定 v. 不能作廢條款 vi. 保單抵押貸款 vii. 復效 viii. 誤報年齡或性別 ix. 轉讓 x. 紅利選擇 xi. 賠付選擇 xii. 自殺除外責任 三頁之三 V. 人壽保險程序 i . 公司運作 A. 典型公司運作結構 i i . 投保 A. 投保手續 B. 收據及保單生效 C. 顧客服務 方針及標準 a. 顧客服務的重要性 b. 怎樣達致高素質的顧客服務 D. 冷靜期 E. 轉保 F. （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明文件 a. 相連保單退保說明文...

...行或遭專業團體紀律處分的紀錄 depending on circumstances 視乎情況 (6th) 49(g) (7th) 58(m) 14. Failure to take reasonable effort to deliver policy within the cooling-off period 沒有盡力於冷靜期內送交保單 depending on circumstances 視乎情況 (6th) 49(d) Cooling-off initiative 《「冷靜期」權益》 (7th) 58(g) 15. In breach of the Requirements...

...調整次數和時間。如某項產品的 保費可在保費繳付期間作出調整，該產品便不能稱為 “固定保費”產品。 (c) 保費繳付期—該保險人應披露保費的最短繳付期，以 及在繳付期内未能繳付保費的後果，例如失去保障、 須繳付退保罰款、保單持有人蒙受的財務損失等。 (d) 終止保單的條件—如該保險人有權在保單期滿前終止 保單，應披露在什麼情況下可作出這項決定。 (e) 市場價值調整—如該保險人有權在冷靜期内對已繳付 的保費作出巿場價值調整，應披露釐定有關調整的因 素。 (f) 通脹風險—如適合，該保險人應提醒客戶通脹的負面 影響，即當實際通脹率高於預期，即使該保險人已履 行所有合約責任，但保單持有人的實際得益卻...

...考慮可供選擇的保險產品後，如有意購買投連壽 險，獲授權保險人便應向客戶詳述產品的各項特點，尤其 是費用和收費、退保罰款 (如有的話 )，以及產品和投資風 險。 8.2. 在客戶決定購買投連壽險後，獲授權保險人應再次向客戶 詳細解釋產品的主要特點，以及其權益和責任 (例如有權就 中介人的酬勞索取詳細資料、有需要完成售後電話確認程 序，以及享有 21 天的冷靜期等 )。客戶須妥為簽署《重要資 料聲明書》／《申請人聲明書》。 8 8.3. 獲授權保險人有責任設立適當機制，確保客戶完全明白上 述事宜，一如《重要資料聲明書》／《申請人聲明書》所 證明者。 9. 適當的酬勞結構 9.1. 就投連壽險產品而言...

...通常分為三個階段: (i) 在保監局實地進行查察之前； (ii) 實地查察階段； (iii) 完成階段。每個階段的概要如下。 在保監局進行實地查察之前會做什麼？ 保監局在預定的實地查察階段前約1個月，會與相關持牌保險經紀公司就有關查察事宜聯絡，以便安排雙方方便的實地查察期，讓保監局進行實地查察。   確定此日期後，保監局將發出正式查察函件以確認查察日期，並要求經紀公司在保監局到達實地之前，提交若干資料以供審查及為查察做好準備。一般來說，持牌保險經紀公司需應要求提供以下資料： 經紀公司...

...指數調整利益 IV. 闡釋人壽保險單 i . 完整合約條款 i i . 不可異議條款 i ii . 寬限期 iv. 受益人的指定 v. 不能作廢條款 vi. 保單抵押貸款 vii. 復效 viii. 誤報年齡或性別 ix. 轉讓 x. 紅利選擇 xi. 賠付選擇 xii. 自殺除外責任 四頁之三 V. 人壽保險程序 i . 公司運作 A. 典型公司運作結構 i i . 投保 A. 投保手續 B. 收據及保單生效 C. 顧客服務 方針及標準 a. 顧客服務的重要性 b. 怎樣達致高素質的顧客服務 D. 冷靜期 E. 轉保 F. （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明文件 a. 相連保單退保...

...服務 D. 冷靜期 E. 轉保 F. （投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明文件 a. 相連保單退保說明文件 b. 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件 c. 分紅保單銷售說明文件 G. 派發保單紅利 a. 派發紅利的基本原則 b. 派發紅利的方式 c. 分紅保單的好處 d. 人壽保險人在紅利方面的透明度 H. 《承保長期保險業務（類別 C 業務除外）指引》 （指引 16） I. 財務需要分析的規定 J . 重要資料聲明書—內地人士在港投購人身／壽險保單 K. 認可保險經紀團體的相關指引 i ii . 核保 A. 核保因素 B. 醫療報告 C. 次標準人壽及核保措施 iv. 簽發保單 A. 交付保單...