... 監管提示 就合資格延期年金保單銷售手法之喬裝客戶檢查計劃 2023年12月   2022年，保監局、積金局及香港金融管理局對超過20間獲授權保險公司及持牌經紀公司進行了聯合的「喬裝客戶檢查計劃」，以深入瞭解合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款在香港的推銷情況，並找出可改善之處及良好的常規。喬裝客戶檢查計劃涵蓋多個評估公平待客程度的範疇，包括「認識你的客戶」程序、財務需要分析、建議的合適性、產品特點的解釋及風險披露。 保監局已於2022年12月23日向...

... 前保險代理人因挪用及不當處理保費被保險業監管局禁止重投業界六年 2023年12月20日 保險業監管局（保監局）就一名前保險代理人不當處理及挪用兩名保單持有人的保費款項，禁止他於六年內申請牌照。 於2014年，該代理人向自小認識的朋友和其妻子出售危疾保單。於2017年11月，代理人通知他們，只要將當時月繳的保費支付模式改為年繳，便可獲得保費折扣。這是一個謊言，代理人藉此誘使客户取消他們的自動轉帳安排，並將年度保費存入其個人銀行帳户。代理人沒有向其委任保險公司繳交該筆保費，而是...

... 保險業監管局公布2017年香港保險業務統計數字 2018年9月28日 保險業監管局（保監局）根據保險公司呈交的經審計報表及精算資料，今天（2018年9月28日）公布2017年香港保險業務的統計數字。年內毛保費總額達到$4,892億，較2016年上升8.3%。 （下文括號內百分比為與2016年數字比較之變化） 長期業務 2017年有效長期業務的保單保費總額為$4,409億（上升8.5%）。個人人壽業務仍為主要的業務類別，其...

...,292億（上升2.8%）；個人人壽及年金（投資相連）業務，其保費收入為$182億（下跌17%）；以及退休計劃業務，其供款為$224億（下跌35%），主要受到2022年同期有關退休計劃業務的個別交易所影響。此外，給付保單持有人的申索和利益總金額為$2,397億1（上升7.4%）。 長期業務（不包括退休計劃業務）的新造保單保費為$1,465億（上升30.6%），由新造保單保費為$1,373億（上升37.4%）的個人人壽及年金（非投資相連）業務，以及新造保單保費為$90億（下跌24.4%）的個人人壽及年金（投資相連）業務組成。保險公司共發出約24,300份合資格延期年金保單，涉及保費...

...，當第一順位受益人(primary beneficiary)尋找不到，或者有多於一個人聲稱是承讓人並提出保險金要求時，問題就發生了； (ii) 可能有還未清償的保單貸款； (iii) 可能出現了權益轉讓的情況，致使保險金索取人並非最初的保單持有人； (iv) 對於死亡的真確性或死者的身份存在不確定的因素； (v) 分紅／分利保單涉及紅利／股息的因素。 與核保(見上文4.5)的有關理由相近，人壽保險的理賠權限通常是集中起來的。 (b) 一般保險的理賠：一般保險的賠案的類型比人壽保險多，而且所涉及的金額也極有可能很巨大。因此核實的工作也應同樣小心地進行，雖然索償金額大部分都比較小，理賠權限得以有較大...

...乏誠信的表現，亦導致他不適合出任為《條例》下持牌保險中介人，因此獲施加有關禁令。 保單持有人和潛在保單持有人必須能夠信賴為他們提供保險服務的持牌保險中介人。因此，持牌保險中介人必須為有誠信的人士。若該人士的行為反映其缺乏誠信（尤其是該行為與持牌保險中介人服務保單持有人或潛在保單持有人時作出的行為相似），他或不再被視為適當人選出任持牌保險中介人。在這些情況下，保監局會毫不遲疑地採取紀律行動，確保保單持有人和潛在保單持有人受到保障，以及保險業聲譽得以維護。 完 備註: 1根據《保險業條例》（第41章）第81(1)條定義。 ...

...《保險業條例》（第 41 章）成立的 獨立保險業監管機構，負責規管香港保險業務的經營及保險業，從而保障 保單持有人及潛在的保單持有人，及促進保險業的穩定發展。 4.4(e) 1.2「《保險公司條例》(Insurance Companies Ordinance) (ICO)」這個詞條 由下列文字取代： 《保險業條例》(Insurance Ordinance) 這是規管香港保險業的法例。原稱 為《保險公司條例》（第 41 章），在《2015 年保險公司(修訂)條例》的相 關條文於 2017 年 6 月 26 日生效後，已重新命名為《保險業條例》（第 41 章）。 4.4(b) 2.為方便參考，研習資料...

... ILLUSTRATION DOCUMENT 申請人姓名: ___________________________簽署: _______________________日期: _______________________ 生效日期： (1) 新產品 (不遲於 2016 年 4 月 1 日) (2) 現行產品之新造及有效保單 (不遲於 2017 年 1 月 1 日) 萬用壽險(非投資相連)利益說明 XYZ 人壽保險公司 [A] 重要事項: 此文件旨在概括說明閣下保單的退保發還金額及身故賠償額，然而卻絕不影響保單所訂明 的條款及條件。以下假設的派息率僅作說明之用，除非另有指明，否則該派息率並非...

... Page 1 of 2 就《持牌保險經紀操守守則》的標準及常規 5.4 項下規定持牌保險經紀公司與客戶為相連長 期業務訂立客戶協議一事作補充的應用說明 A. 引言 1. 《持牌保險經紀操守守則》「《操守守則》」的標準及常規 5.4(a) 規定，持牌保險經紀 公司應與客戶訂立協議，並以書面方式列明該持牌保險經紀為客戶進行受規管活動的 業務條款及細則。該協議在《操守守則》中稱為「客戶協議」。 2. 本應用說明就《操守守則》的標準及常規 5.4(a)作補充，訂明若客戶有意訂立的保單為 相連長期業務（通稱為投資相連壽險計劃（「投連壽險」））時，保險業監管局 （「保監局」）預期持牌保險經紀公司（就...

... Page 1 of 2 就《持牌保險經紀操守守則》的標準及常規 5.4 項下規定持牌保險經紀公司與客戶為相連長 期業務訂立客戶協議一事作補充的應用說明 A. 引言 1. 《持牌保險經紀操守守則》「《操守守則》」的標準及常規 5.4(a) 規定，持牌保險經紀 公司應與客戶訂立協議，並以書面方式列明該持牌保險經紀為客戶進行受規管活動的 業務條款及細則。該協議在《操守守則》中稱為「客戶協議」。 2. 本應用說明就《操守守則》的標準及常規 5.4(a)作補充，訂明若客戶有意訂立的保單為 相連長期業務（通稱為投資相連壽險計劃（「投連壽險」））時，保險業監管局 （「保監局」）預期持牌保險經紀公司（就...