...及高效的保險業奠定基礎。 《操守守則》並非獨立運作。《操守守則》是持牌保險經紀在根據普通法（包括合約法）、 《保險業條例》（第41章）、其他條例及規則、規例、守則和指引（包括保險業監管局所 執行或發布之文件）進行受規管活動時所適用的整體責任及義務的一部分。在此廣泛框 架下的《操守守則》內容概述如下。 持牌保險經紀的類別 《保險業條例》下的發牌制度訂明兩類持牌保險經紀：持牌保險經紀公司及持牌業務代 表（經紀）。 持牌保險經紀公司就保單向客戶提供意見，並作為客戶的代理人（同時作為其信賴的專 業顧問和代表）處理有關保單的事宜（包括與保險人採購、洽談及安排保單，及在某些 情況下提出並結清索償）。 持牌業務...

...有顯著的差異。它們包括： (a) 人壽保險的理賠：很明顯的，這種保險只會有一次死亡保險金的要 求。理賠人員核實毎宗要求時，須萬分小心，因為它會涉及各種各 樣須考慮的問題，其中包括： ( i ) 可能出現的爭拗或其他複雜的情況，比如，當第一順位受益 人 (pr imary benef ic iary)尋找不到，或者有多於一個人聲稱是 承讓人並提出保險金要求時，問題就發生了； ( i i ) 可能有還未清償的保單貸款； ( i i i ) 可能出現了權益轉讓的情況，致使保險金索取人並非最初的 保單持有人； ( iv ) 對於死亡的真確性或死者的身份存在不確定的因素； (v) 分紅／分利保單涉及紅利...

...中的決定或 判決是基於特定事實而作出的，包括有關保險單中實際採用的措詞。某些個案是由保險索償 投訴局（投訴局）作出判決的，其餘的則屬於沒有經過投訴局判決而最終由索償人和保險人 自行解決的索償爭議。值得留意的是：屬於投訴局的保險索償投訴委員會（投訴委員會）獲 投訴局的《公司章程》賦予權力，裁決時毋須死硬詮釋保單條款。而且，投訴委員會在界定 何謂優良的保險做法時，會重點參照《承保商專業守則》所列舉的預期水平，尤以「第三章： 索償」為主。 也請注意，單靠本研習資料手冊並不能使你成爲一名合資格的核保員或其他類型的保險 專家。它只是對一般保險這個課題作出初步的介紹，並作爲「保險中介人資格考試」的練習...

...乏誠信的表現，亦導致他不適合出任為《條例》下持牌保險中介人，因此獲施加有關禁令。 保單持有人和潛在保單持有人必須能夠信賴為他們提供保險服務的持牌保險中介人。因此，持牌保險中介人必須為有誠信的人士。若該人士的行為反映其缺乏誠信（尤其是該行為與持牌保險中介人服務保單持有人或潛在保單持有人時作出的行為相似），他或不再被視為適當人選出任持牌保險中介人。在這些情況下，保監局會毫不遲疑地採取紀律行動，確保保單持有人和潛在保單持有人受到保障，以及保險業聲譽得以維護。 完 備註: 1根據《保險業條例》（第41章）第81(1)條定義。 ...

...的利得稅率減半。 • 擴大專屬自保保險公司承保範圍以及在香港發行保險相連證券訂立監管架構。 • 推動本地保險公司在大灣區設立售後服務中心及開發創新型跨境保險產品。 • 推出合資格延期年金保單，鼓勵提早作退休規劃。 • 加快審批透過快速通道（Fast Track）的虛擬保險公司授權申請及透過保險科技沙盒（Insurtech Sandbox） 申請的試行計劃。 • 積極參與由香港金融管理局及證券及期貨事務監察委員會共同主持的金融跨機構督導小組的 工作，鞏固香港作為綠色及可持續金融中心的領先地位。 保單持有人保障計劃為保單持有人在保險公司無力償債時，提供一個安全網。準備工作繼續進 行，有關計劃將提交...

...的利得稅率減半。 • 擴大專屬自保保險公司承保範圍以及在香港發行保險相連證券訂立監管架構。 • 推動本地保險公司在大灣區設立售後服務中心及開發創新型跨境保險產品。 • 推出合資格延期年金保單，鼓勵提早作退休規劃。 • 加快審批透過快速通道（Fast Track）的虛擬保險公司授權申請及透過保險科技沙盒（Insurtech Sandbox） 申請的試行計劃。 • 積極參與由香港金融管理局及證券及期貨事務監察委員會共同主持的金融跨機構督導小組的 工作，鞏固香港作為綠色及可持續金融中心的領先地位。 保單持有人保障計劃為保單持有人在保險公司無力償債時，提供一個安全網。準備工作繼續進 行，有關計劃將提交...

... imary benef ic iary)尋找不到，或者有多於一個人聲稱是 承讓人並提出保險金要求時，問題就發生了； ( i i ) 可能有還未清償的保單貸款； ( i i i ) 可能出現了權益轉讓的情況，致使保險金索取人並非最初的 保單持有人； ( iv ) 對於死亡的真確性或死者的身份存在不確定的因素； (v) 分紅／分利保單涉及紅利／股息的因素。 與核保（見上文 4.5）的有關理由相近，人壽保險的理賠權限通常 是集中起來的。 (b) 一般保險的理賠：一般保險的賠案的類型比人壽保險多，而且所涉 及 的 金 額 也 極 有 可 能 很 巨 大 。 因 此 核 實 的 工 作 也 應 同 樣 小 心...

... 監管提示 就合資格延期年金保單銷售手法之喬裝客戶檢查計劃 2023年12月   2022年，保監局、積金局及香港金融管理局對超過20間獲授權保險公司及持牌經紀公司進行了聯合的「喬裝客戶檢查計劃」，以深入瞭解合資格延期年金保單及可扣稅自願性供款在香港的推銷情況，並找出可改善之處及良好的常規。喬裝客戶檢查計劃涵蓋多個評估公平待客程度的範疇，包括「認識你的客戶」程序、財務需要分析、建議的合適性、產品特點的解釋及風險披露。 保監局已於2022年12月23日向...

... 認識醫療保險 個案分析 以下個案均為真人真事，鳴謝保險投訴局允許節錄。   個案一：先天性疾病 張先生（化名）為他11個月大的兒子購買了一份醫療保險，保單簽發後五天，其兒子入住私家醫院接受右腹股溝疝氣修補術，診斷結果為右腹股溝疝氣，張先生隨後向保險公司申索住院賠償。保險公司認為其兒子入院的病況屬先天性，遂根據保單條款的「不保事項」拒絕賠償。張先生雖然曾經向保險投訴局投訴，但該局的投訴委員會參考主診醫生意見、常見醫療...

...,275億（上升3.1%）；個人人壽及年金（投資相連）業務，其保費收入為$127億（下跌15.9%）；以及退休計劃業務，其供款為$148億（下跌41.1%），主要受到2022年同期有關退休計劃業務的個別交易所影響。此外，給付保單持有人的申索和利益總金額為$1,554億1（上升4.4%）。 長期業務（不包括退休計劃業務）的新造保單保費為$1,031億（上升25.9%），由新造保單保費為$964億（上升32%）的個人人壽及年金（非投資相連）業務，以及新造保單保費為$66億（下跌22.6%）的個人人壽及年金（投資相連）業務組成。保險公司共發出約20,200份合資格延期年金保單，涉及保費...