2026年9月
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正如上一期《監管通訊》1所強調，代理主管在塑造保險公司代理人團隊的道德操守文化方面發揮關鍵作用。鑑於他們對團隊操守的影響力，代理主管的行為、決定以及所樹立的榜樣，均可能對合規標準及客戶待遇產生深遠影響。
近期的執法個案反映了保監局在追究代理主管操守責任方面所採取的監管方針。保監局會審視代理主管的操守，以確保其符合《保險業條例》下作為保險代理人的「適當人選」要求。尤其是，如代理主管鼓勵、協助或隱瞞其下線代理人的不當行為，其適當性可能受到損害。以下個案正好說明這一點
2026年2月，保監局因一名前持牌個人保險代理向其下線代理人作出不當指示，而對其施加禁止從業處分。有關個案源於該下線代理人向其保險公司提交虛假的學歷證明文件。
當保險公司展開內部調查時，下線代理人向其代理主管承認，他實際上並未從有關院校畢業，而其提交的學歷資格亦屬虛假。
然而，代理主管並沒有建議他坦誠交代事實，反而指示該下線代理人在保監局調查期間繼續堅持有關謊言。
該代理主管更為下線代理人擬備回覆草稿，聲稱有關院校確認其學歷屬虛假的情況只是源於誤會。其後，她指示下線代理人向保監局提交該份刻意誤導的回覆。
從本個案中可見兩個明顯重點：
首先，該代理主管透過擬備誤導性回覆及指示下線代理人向保監局提交該回覆，實際上是在協助及鼓勵他人向監管機構提供具誤導性的資料。這種不符合道德操守、不合理且錯誤的行為，企圖損害監管程序的完整性，而監管程序的存在正正是為了保障保單持有人的利益，以及透過建立信任維持保險市場的穩健運作。當個人的適當性受到質疑時，正確的做法應是以開放態度配合保險公司及監管機構的查詢，如實作答。試圖隱瞞相關事實或持續提供不準確資料，只會進一步暴露其適當性不足的問題，而當有關事實最終被揭發時，亦會因個人的不誠實、不可靠及缺乏誠信而導致更嚴重的處分及聲譽損害。
其次，這宗個案反映下線代理人的不道德行為與管理層的不道德行為之間存在密切關聯。企業文化是由上而下逐步形成的。下線代理人會以代理主管作為榜樣。若所樹立的榜樣本身缺乏道德操守，下線代理人的不當行為便幾乎無可避免。因此，代理主管必須在團隊內推廣誠實、誠信及合規文化。
在本個案中，正確做法應是要求下線代理人如實披露其虛假學歷，說出真相並全面配合保險公司的調查。然而，該代理主管卻選擇採取錯誤、具誤導性及不符合道德操守的做法，並就此顯示其自身已不具備履行職責所需的適當性。因此，她所受到的處分實屬合理。
2026年5月，保監局裁定一名前持牌個人保險代理不屬適當人選，並對其施加禁止從業處分，原因是她曾協助其下線代理人在尚未註冊成為強制性公積金計劃（強積金）附屬中介人之前進行與強積金有關的活動。：
該下線代理人是一名新入職人士，當時尚未註冊成為強積金附屬中介人，但希望為客戶的強積金帳戶提供服務，於是向其代理主管尋求協助。當時身為已註冊強積金附屬中介人的代理主管，被要求以經辦強積金附屬中介人的身份，簽署及提交一份整合客戶強積金累算權益的申請。她同意了該項要求，並向下線代理人提供其職員帳戶的登入資料。其後，下線代理人登入該帳戶並完成申請。雖然代理主管從未與客戶會面或聯絡，但在審閱有關整合申請（當中載有聲稱由客戶簽署的簽名）後，基於相信下線代理人已向客戶解釋有關申請並取得其同意，她仍然簽署及提交申請。該申請獲處理，但客戶其後投訴，表示從未簽署或授權有關申請。
保監局認為該代理主管的行為尤其嚴重，原因是她明知下線代理人在有關時間尚未註冊成為強積金附屬中介人，但她不但沒有阻止下線代理人從事未經註冊的強積金相關活動，反而透過以經辦強積金附屬中介人的身份簽署及提交有關整合申請，協助完成有關交易。透過這種做法，她協助下線代理人從事未經註冊的強積金相關活動，同時誤導主事受託人相信有關強積金活動是由她本人執行，事實上卻並非如此。
在評估某人是否屬適當人選時，保監局必須整體考慮該人是否有能力稱職地、誠實地並公正地進行有關受規管活動，以及其信譽、品格、可靠程度及誠信。因此，即使是在其他身份下作出的行為，亦可能被納入考慮，以評估該人是否仍適合根據《保險業條例》持牌。
處於監督職位的持牌個人保險代理，絕不應利用自身身分、資源或影響力以協助他人規避法律或監管要求。當持牌個人保險代理明知而協助有關不當行為時，便會嚴重損害其誠實、可靠程度及誠信。
上述兩宗個案的事實背景雖然不同，但卻有一個共通點。兩宗個案均涉及代理主管在面對下線代理人尋求協助時，選擇在其管理職能上參與不當行為。她們並沒有擔當防止不當行為的把關角色，亦沒有樹立正確的道德榜樣；相反，她們成為了不當行為的協助者，最終亦因此（而且是合理地）受到紀律行動。
這些執法結果再次重申業界應遵守的標準，並突顯代理主管所肩負的信任及影響力所伴隨的責任。代理主管應促進合規及恰當的操守、提供有效監督，以及培養符合道德操守和公平待客的業務文化。當代理主管未能符合這些標準，而其適當性受到質疑時，保監局將採取適當的紀律行動，以保障客戶、維護專業標準，以及維持公眾對香港保險市場的信心。
如欲了解保監局執法工作的最新消息，請瀏覽保監局網站內的「執法專欄」，查閱保監局採取的其他紀律處分個案詳情。
備註：