...雙方或多方之間顯然就無協議可言了。在保險中，要約人可以是有意投保的一方(要約的方式可以是向保險人填交投保書(或稱「投保單」))，也可以是保險人(其要約可以是反要約（counter-offer）的形式，或是表示願意續保)；一切視乎由事實所證明的意向。因此，雖然填寫一份投保書被廣泛認爲一般足以構成要約的行爲，但是假如說法庭案例已規定了填寫投保書就是向保險人發出要約，那就犯了技術上的錯誤了。 (b) 承約(Acceptance)：除非要約被另一方(即受要約人(offeree))接受，否則所擬訂的合約是無法訂立的。如要成功訂立合約，承約的內容必須與要約的所有內容相同。如果該另一方有意更改擬訂合約的條件...

...的資金來 源是否合法)，以便在不被當局發現的情況下使用資金。 保險業所面對的風險 1.13 保險業面對洗錢和恐怖分子資金籌集活動的風險。保險 產品蘊含的特點，可能會帶來一些於保險業獨有的洗錢 風險。在人壽保險單到期或退保時，保險單持有人或其 他受益人 (例如保險單已被受讓的受讓人、或保險單已列 入信託的受託人 )便可獲得款項。在保險單到期或退保 前，投保人亦可更改保險單的受益人，讓保險人把款項 付給新的受益人。保險單亦可作為抵押品，用以購買其 他金融產品。這些投資本身可能只是複雜而精密的交易 的一部分，資金源自金融體系的其他部分。 1.14 在各類長期保險合約中，易被利用進行洗錢和恐怖分子...

...載有特定產品類別的具體規定。 5.5 獲授權保險人應要求客戶簽署銷售時所提供的利益說明文件中的聲明。 保險人可選擇是否要求客戶簽署補充利益說明。數碼簽署或其他相類的 簽署認證技術均為可接受的簽署方式。為免生疑問，獲授權保險人無須 就有效利益說明取得客戶的簽署。 5.6 如透過非親身的分銷渠道（如互聯網或電話營銷）銷售人壽保險保單， 則在符合以下條件的情況下，客戶會被視為已簽署該利益說明文件： (a) 在銷售過程中，客戶已獲提供相關保單的主要產品特點之解說文件； 6 (b) 在透過互聯網銷售的情況下，作為在線購買過程的一部分，客戶須 （並確實）確認他／她已審閱該利益說明文件；及 (c) 在向客戶交付...

...。因此，恐怖 分子集團亦必須尋找清洗資金的途徑 (不論有關的資金來 源是否合法)，以便在不被當局發現的情況下使用資金。 保險業所面對的風險 1.13 保險業面對洗錢和恐怖分子資金籌集活動的風險。保險 產品蘊含的特點，可能會帶來一些於保險業獨有的洗錢 風險。在人壽保險單到期或退保時，保險單持有人或其 他受益人 (例如保險單已被受讓的受讓人、或保險單已列 入信託的受託人 )便可獲得款項。在保險單到期或退保 前，投保人亦可更改保險單的受益人，讓保險人把款項 付給新的受益人。保險單亦可作為抵押品，用以購買其 他金融產品。這些投資本身可能只是複雜而精密的交易 的一部分，資金源自金融體系的其他部分。 4...

...。因此，恐怖 分子集團亦必須尋找清洗資金的途徑 (不論有關的資金來 源是否合法)，以便在不被當局發現的情況下使用資金。 保險業所面對的風險 1.13 保險業面對洗錢和恐怖分子資金籌集活動的風險。保險 產品蘊含的特點，可能會帶來一些於保險業獨有的洗錢 風險。在人壽保險單到期或退保時，保險單持有人或其 他受益人 (例如保險單已被受讓的受讓人、或保險單已列 入信託的受託人 )便可獲得款項。在保險單到期或退保 前，投保人亦可更改保險單的受益人，讓保險人把款項 付給新的受益人。保險單亦可作為抵押品，用以購買其 他金融產品。這些投資本身可能只是複雜而精密的交易 的一部分，資金源自金融體系的其他部分。 4...

...。因此，恐怖 分子集團亦必須尋找清洗資金的途徑 (不論有關的資金來 源是否合法)，以便在不被當局發現的情況下使用資金。 保險業所面對的風險 1.13 保險業面對洗錢和恐怖分子資金籌集活動的風險。保險 產品蘊含的特點，可能會帶來一些於保險業獨有的洗錢 風險。在人壽保險單到期或退保時，保險單持有人或其 他受益人 (例如保險單已被受讓的受讓人、或保險單已列 入信託的受託人 )便可獲得款項。在保險單到期或退保 前，投保人亦可更改保險單的受益人，讓保險人把款項 付給新的受益人。保險單亦可作為抵押品，用以購買其 他金融產品。這些投資本身可能只是複雜而精密的交易 的一部分，資金源自金融體系的其他部分。 4...

...。 (d) 目前：至少就真正的「長期保單」而言，現在已沒有保 險人實行自然保費制度。 註： 我 們 可 能 會 看 不 起 現 在 看 似 諸 多 缺 點 的 自 然 保 費 制 度，但是，問題和缺點往往只有在實踐中才會被發現得到。 1.3.2b 均衡保費（釐定）制度 (Level Premium (Pricing) System) 均衡保費制度（或稱均衡保費釐定制度）是目前的一般 做法，其特點如下： (a) 基本概念：通過審慎地使用死亡表 (mortal i ty tables )以 及精算學的計算，人們意識到按照年齡、性別及準受保 生命的個別承保特性，制定一套在合約有效期內保持平 衡（不變）的...

... ion against the insurer)）影 響：當保費漸漸變得昂貴時，低風險的人（健康 狀況良好，預期壽命較長）就會退出計劃；而高 風險的人顯然會決定續保。這就産生了風險不平 衡現象，或未能滿足大數法則的一項標準，即在 風險池中存在着大數量（即使不構成無限量）的 同質暴露單位。 (d) 目前：至少就真正的「長期保單」而言，現在已沒有保 險人實行自然保費制度。 註： 我 們 可 能 會 看 不 起 現 在 看 似 諸 多 缺 點 的 自 然 保 費 制 度，但是，問題和缺點往往只有在實踐中才會被發現得到。 1.3.2b 均衡保費（釐定）制度 (Level Premium (Pricing...

...錄影 或錄音，以記錄整個銷售及投保過程，保障個人及保單受益人的 權益。 5 請注意： 有個別保險公司規定必須以錄影或錄音記錄投保過程，否則不接受 以遙距視像方式進行的投保申請，建議投保人可先向中介人了解相 關的投保要求。 應緊記 6 如欲了解更多有關數碼投保的資訊，請瀏覽保險業監管局的數碼投 保專頁及《數碼投保－自行網上投保智醒貼士》小冊子。 進行電子簽署前確保已檢視所有投保文件 ‧由於投保人只需提供一次電子簽署， 便可完成投保，因此，投保人在進行 電子簽署前，必須先清楚檢視所有投 保文件，確保知悉將會確認的文件數 量及了解有關文件的內容。 2022年3月 確認 www.ia.org.hk...

...希望本手冊能成為一份考生準備考試時值得信賴的參考資料。雖然我們在編 寫時已力求完美，但錯漏仍是在所難免的。所以在必要時，你還須參閱相關法例或向 專業人士諮詢。今後我們將重版本手冊以更新及改良其內容，我們很希望得到你的反 饋意見，以便在再版時加以修繕。 初版 ：1999 年 10 月 第二版 ：2001 年 6 月 第三版 ：2005 年 1 月 第四版 ：2008 年 6 月 第五版 ：2018 年 8 月 保險業監管局 1999 年，2001 年，2005 年，2008 年，2018 年 未經保險業監管局許可，本研習資料手冊的任何部分均不得被翻印作出售或牟利之用。 ii 目 錄 章次 頁次...