... 認識分紅保單 如何選擇分紅保單 1. 評估個人需要 購買分紅保單前，你應先考慮自己的投保目的及保障需要。假如你只想保障你的身故風險，而沒有打算利用保險獲得潛在回報，你或許不需要購買分紅保單。你可以透過保險公司或保險中介人為你進行的「財務需要分析」，了解自己的需要，並評估自己的投資取向、保障需要及財政狀況，從而選擇適合自己的產品。 舉例來說，假如你期望利用保險分擔子女未來的教育開支，而你不希望承受過多的投資風險，你可能需要以儲蓄為目標的產品以提供穩定回報，非保證利益比重較低的...

...: _______________________ 3a. 基本計劃 – 說明摘要 下表旨在說明在保證基礎/保守假設基礎及現時假設基礎下計算的保單價值。保證基礎是以保證最低派息率及 最高收費來計算，並不包括任何非保證紅利(如有)。/ [保守假設基礎是以保證最低派息率 / 每年派息率為 0% 及最高收費 / 現時收費(收費率有可能調整)來計算，並不包括任何非保證紅利(如有)。]現時假設基礎是以現 時預計派息率及現時收費(收費率有可能調整)來計算，並包括任何非保證紅利(如有)，計算的金額並非保證金 額。實際獲發之金額比所示者會較高或較低。在某些情況下，非保證紅利可能為零(如適用)。現時假設派息 率並不應理解為對未來投資回報的預期或估計。將來的派息率或會...

...件 b. 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件 c. 分紅保單銷售說明文件 G. 派發保單紅利 a. 派發紅利的基本原則 b. 派發紅利的方式 c. 分紅保單的好處 d. 人壽保險人在紅利方面的透明度 H. 《承保長期保險業務（類別 C 業務除外）指引》 （指引十六） I. 財務需要分析的規定 J . 重要資料聲明書—內地人士在港投購人身／壽險保單 K. 認可保險經紀團體的相關指引 i ii . 核保 A. 核保因素 B. 醫療報告 C. 次標準人壽及核保措施 iv. 簽發保單 A. 交付保單 v. 售後服務 A. 更改保單 三頁之四 vi. 理賠 A. 期滿索償 B. 死亡索償 C. 退保 *************************** ...

...說明文件 b. 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件 c. 分紅保單銷售說明文件 G. 派發保單紅利 a. 派發紅利的基本原則 b. 派發紅利的方式 c. 分紅保單的好處 d. 人壽保險人在紅利方面的透明度 H. 《承保長期保險業務（類別 C 業務除外）指引》 （指引 16） I. 財務需要分析的規定 J . 重要資料聲明書—內地人士在港投購人身／壽險保單 K. 認可保險經紀團體的相關指引 i ii . 核保 A. 核保因素 B. 醫療報告 C. 次標準人壽及核保措施 iv. 簽發保單 A. 交付保單 v. 售後服務 A. 更改保單 四頁之四 vi. 理賠 A. 期滿索償 B. 死亡索償 C. 退保 *************************** ...

... 醫療保險利益 A. 自願醫保計劃 v. 可保權利益 A. 保證可保選擇 vi. 通貨膨脹調整 A. 生活指數調整利益 IV. 闡釋人壽保險單 i . 完整合約條款 i i . 不可異議條款 i ii . 寬限期 iv. 受益人的指定 v. 不能作廢條款 vi. 保單抵押貸款 vii. 復效 viii. 誤報年齡或性別 ix. 轉讓 x. 紅利選擇 四頁之三 xi. 賠付選擇 xii. 自殺除外責任 V. 人壽保險程序 i . 公司運作 A. 典型公司運作結構 i i . 投保 A. 投保手續 B. 收據及保單生效 C. 顧客服務 方針及標準 a. 顧客服務的重要性 b. 怎樣達致高素質的顧客...

...義並不保證，一般受保險公司投資回報、理賠及 盈利等因素所影響。在極端情況下，「非保證」部 分可以是零。作為保障退休生活的產品，「保證」 收入特別重要，「非保證」金額或許看似吸引，但 萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 保證、非保證要分清 消費者不應只著眼總回報/紅利/獎賞等 數字，因為當中沒有反映時間因素。應 把年金的全期保費及年金收入作年化回 報計算(即計算內部回報率)，才可以評 估及比較不同年金產品的回報。 內部回報率至「均真」 不同的金融產品有不同的作用及特性，年金 並非以追求回報為目標，亦不具靈活性，但 可幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以對沖 長壽所帶來的財務風險。消費者可以...

...義並不保證，一般受保險公司投資回報、理賠及 盈利等因素所影響。在極端情況下，「非保證」部 分可以是零。作為保障退休生活的產品，「保證」 收入特別重要，「非保證」金額或許看似吸引，但 萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 保證、非保證要分清 消費者不應只著眼總回報/紅利/獎賞等 數字，因為當中沒有反映時間因素。應 把年金的全期保費及年金收入作年化回 報計算(即計算內部回報率)，才可以評 估及比較不同年金產品的回報。 內部回報率至「均真」 不同的金融產品有不同的作用及特性，年金 並非以追求回報為目標，亦不具靈活性，但 可幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以對沖 長壽所帶來的財務風險。消費者可以...

...義並不保證，一般受保險公司投資回報、理賠及 盈利等因素所影響。在極端情況下，「非保證」部 分可以是零。作為保障退休生活的產品，「保證」 收入特別重要，「非保證」金額或許看似吸引，但 萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 保證、非保證要分清 消費者不應只著眼總回報/紅利/獎賞等 數字，因為當中沒有反映時間因素。應 把年金的全期保費及年金收入作年化回 報計算(即計算內部回報率)，才可以評 估及比較不同年金產品的回報。 內部回報率至「均真」 不同的金融產品有不同的作用及特性，年金 並非以追求回報為目標，亦不具靈活性，但 可幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以對沖 長壽所帶來的財務風險。消費者可以...

...義並不保證，一般受保險公司投資回報、理賠及 盈利等因素所影響。在極端情況下，「非保證」部 分可以是零。作為保障退休生活的產品，「保證」 收入特別重要，「非保證」金額或許看似吸引，但 萬一不能兌現，可能會令你的退休收入大失預算。 保證、非保證要分清 消費者不應只著眼總回報/紅利/獎賞等 數字，因為當中沒有反映時間因素。應 把年金的全期保費及年金收入作年化回 報計算(即計算內部回報率)，才可以評 估及比較不同年金產品的回報。 內部回報率至「均真」 不同的金融產品有不同的作用及特性，年金 並非以追求回報為目標，亦不具靈活性，但 可幫助投保人有紀律地使用退休積蓄以對沖 長壽所帶來的財務風險。消費者可以...

...「保險經紀」兩大類別。 保險代理代表指定的保險公 司，向投保人銷售其代表公 司的產品。 保險代理可以是個人、獨資 經營人、合夥或是一間公 司。 保險經紀代表投保人，於市 場上搜尋合適的保險產品， 與保險公司洽談保單條款及 細則，以滿足投保人需要。 保險經紀身份上並不代表保 險公司。 保險代理 保險經紀 認識保險中介人 1.「紅利實現率」是保險公司就某一分紅產品所實際派發的非保證紅利，佔銷售時列出的預期派發金額之百分比。 實現率越高，代表保險公司越能兌現當初的非保證回報承諾。 中介人有不同類別，保險代理亦可代表不同保險公司。由於保險產品種 類繁多，不同中介人所銷售的保險產品種類（例如：人壽、醫療、投資...