...資本的自我看法，該集團的風險狀況須把其集團內所有法人實體調校至一致的置信水平及年期。按照GIECA的要求，受監管集團在進行資本充足程度自我評估時，調校為1年期內風險價值的99.5%或同等的水平的目標。 與受監管集團有關的自險評估應涵蓋所有合理可預見且相關的重大風險，至少包括保險、信貸、市場、集中度、運作、流動性、操守風險和集團風險。 第三支柱 第三支柱制定指定保險控權公司的披露要求，涵蓋與其受監管集團有關的風險及管治的披露，該等披露與一般財務報告的要求一致，並包括公開披露其GMCR，亦輔以其他向保監局提交的監管呈報，例如...

... 保監局就經紀公司違反備存獨立客戶帳目和妥善的簿冊及帳目的規定予以讉責並施加港幣19萬元罰款 2023年3月30日 保險業監管局（保監局）讉責康宏理財服務有限公司及康宏理財策劃有限公司（該等公司），違反備存獨立客戶帳目和備存妥善的簿冊及帳目的規定，並指示該等公司各支付港幣9萬5千元（共港幣19萬元）的罰款。 有關紀律行動源於保監局的調查發現，於2018年1月至2020年7月期間： 康宏理財服務有限公司曾將其共港幣1,870,060.40元的...

... 前保險代理人因偽造客户指示及偽冒客户簽名而被保險業監管局禁止重投業界18個月 2023年5月29日 保險業監管局（保監局）已對一名前保險代理人採取紀律行動，禁止她於18 個月內申請成為持牌人士。該代理人在2021年12月至2022年1月期間先後兩次偽造客户的指示和偽冒客户簽名，而被裁定為並非適當人選及被施加有關處罰。 於2021年11月30日，該代理人收到客户的支票，用以支付兩份有效保單的年度保費。該代理人將支票呈交有關的保險公司，但在隨附收據中未有準確記錄兩份保單各須繳付...

...為時所收集的資料。 金管局調查發現，張先生在事發時聘用他的認可機構不知情及沒有授權的情況下，於2021年1月至2月期間，從該機構拿取20張總值港幣2,900元的禮券。有關禮券原為認可機構送贈客戶的禮品，但張先生在沒有通知其僱主的情況下把若干客戶未領取的禮券據為己有。 在事件被揭發後，張先生承認其不當行為。他當時只使用了其中一張價值港幣50元的禮券作個人用途，並交還了其餘禮券。 保監局認為張先生的行為超越了對與錯的道德界線，由此顯示他在擔任業務代表（代理人）期間，並非有關職位的適當人選，故此應向其採取相應的紀律行動。保監局在決定...

...走出困局 過程中，銳意引進適度的建構性改革。主要的例子 包括分階段推出臨時便利措施，容許非親身方式銷 售指定保險產品，配合加強披露及延長冷靜期來保 障保單持有人；加快審批透過保險科技沙盒 (Insurtech Sandbox)申請的遙距投保試行計劃；以 及鼓勵保險中介人，透過互聯網學習或參加虛擬培 訓課程。這些固然是紓緩措施，但也可引導業界改 變傳統思維，發掘新的分銷方式，加快數碼轉型。 展望未來 香港縱使屢次面臨危機，卻總能從逆境中恢復過來。 克服困境有賴信念、團結及決心。我呼籲保險業與 社會各界團結起來，香港即可在疫情開始減退時， 迅速地重振經濟。最後，我衷心感謝保監局的非執 行董事和員工...

...走出困局 過程中，銳意引進適度的建構性改革。主要的例子 包括分階段推出臨時便利措施，容許非親身方式銷 售指定保險產品，配合加強披露及延長冷靜期來保 障保單持有人；加快審批透過保險科技沙盒 (Insurtech Sandbox)申請的遙距投保試行計劃；以 及鼓勵保險中介人，透過互聯網學習或參加虛擬培 訓課程。這些固然是紓緩措施，但也可引導業界改 變傳統思維，發掘新的分銷方式，加快數碼轉型。 展望未來 香港縱使屢次面臨危機，卻總能從逆境中恢復過來。 克服困境有賴信念、團結及決心。我呼籲保險業與 社會各界團結起來，香港即可在疫情開始減退時， 迅速地重振經濟。最後，我衷心感謝保監局的非執 行董事和員工...

...4月購買一份即日開立、為期9個月的財產保險，單次繳付保費$600萬，應繳交的$5,000保費徵費，為以下較低者： $6,000 (即$6,000,000 x 0.1%) ；或 $5,000 (一般保險保單徵費上限) （備註：即使合約期短於一年，保費徵費上限維持不變。） 例子四： D先生的長期保險保單於2020年1月1日開立，保單訂明他每18個月為保單支付$30萬保費。他在2021年7月繳付第二期保費時，需要支付的$150保費...

...TCFD）於2017年6月發布的建議， 當中圍繞四個核心主題：管治、策略、風險管理，以及指標和目標。 22023年4月，香港聯合交易所有限公司刊發了一份有關香港上市公司適用的新氣候相關匯報規定的公眾諮詢文件。新建議的氣候相關披露要求乃以ISSB於2022年3月發布的國際財務報告可持續披露準則第2號：氣候相關披露的徵求意見稿作為參考，並按其之後發布的相關考量決定加以補充或修改。諮詢期將於2023年7月14日結束，而在發表諮詢總結時將會顧及市場意見以及ISSB發布的最終版本準則。 ...

...有效，並告知該客戶應為保單繳付的最新一期保費金額。不過，該客戶這次嘗試直接向保險公司支付保費，令該保單的真實狀況及該代理人的不當行為得以揭露。 有關的委任保險公司已終止與該代理人的代理合約，並向保監局匯報，致使局方採取上述紀律行動。 該代理人在本案的行動構成一連串的嚴重不當行為。他可恥的行為值得接受長時間禁止申請牌照的處罰，以反映這類卑劣行為不容出現於保險業市場。僅指述該代理人的行動顯示其缺乏誠信及對作為保險代理人的職責與道德操守責任全然缺乏認識，未能反映事件嚴重性。他的操守行為遠遠低於一名保險代理人應有的標準，屬完全不能接受。 基於...

... Page 1 of 2 就《持牌保險經紀操守守則》的標準及常規 5.4 項下規定持牌保險經紀公司與客戶為相連長 期業務訂立客戶協議一事作補充的應用說明 A. 引言 1. 《持牌保險經紀操守守則》「《操守守則》」的標準及常規 5.4(a) 規定，持牌保險經紀 公司應與客戶訂立協議，並以書面方式列明該持牌保險經紀為客戶進行受規管活動的 業務條款及細則。該協議在《操守守則》中稱為「客戶協議」。 2. 本應用說明就《操守守則》的標準及常規 5.4(a)作補充，訂明若客戶有意訂立的保單為 相連長期業務（通稱為投資相連壽險計劃（「投連壽險」））時，保險業監管局 （「保監局」）預期持牌保險經紀公司（就...