2026年3月
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持牌保险经纪公司是客户的首个接触点，并于预防保险业被用作洗钱及恐怖分子资金筹集（洗钱/资助恐怖分子）活动方面扮演关键角色。鑑于长期保险产品存在被用作协助洗钱或资助恐怖分子的工具的风险，进行长期业务的受规管活动的持牌保险经纪公司及持牌保险代理机构，须遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance - AMLO）所载的客户尽职审查及纪录保存要求。
保监局近期的纪律行动突显了我们持续致力于提升保险业反洗钱及打击恐怖分子资金筹集管控的稳健性及有效性。
保监局因三间经纪公司违反AMLO而予以谴责并合共处以港币429,000元罚款，并对与该等公司违规行为相关的三名人士作出谴责。上述纪律行动源于保监局查察发现该等经纪公司的反洗钱/打击恐怖分子资金筹集框架存在多项缺失。
以下为部分被识别出的缺失例子：
其中两间经纪公司要求其业务代表需透过获取客户身份证明文件的核证副本并在该等副本标示核实日期，以核实身分。
惟于疫情期间（推测因旅游限制导致无法面谈），其中一间经纪公司允许业务代表在与文件副本所记载日期不同的日期进行文件核实，而另一间经纪公司则允许业务代表完全省略标示核实日期。上述做法均违反该两间公司的反洗钱措施。
正确核实客户身分证明文件是客户尽职审查程序的核心部份，能协助识别政治人物（politically exposed persons - PEPs）及相关洗钱或恐怖分子资金筹集风险（例如实际客户或付款人可能与其自称身分不符）。即使遇到疫情等无法预见的情况而影响正常运作，这些必要程序仍不能被规避或忽略。洗钱者往往利用这类突发情况渗入非法资金，因此即使面对困难，仍需维持合规标准，方可阻止此类行为。
于两宗保单申请中，该经纪公司错误地将家族信讬识别为保单持有人，尽管经纪公司已收到相关公司的董事会决议，表明该公司将以员工福利的形式持有并支付该两份保单。基于此情况，获识别为客户者应为该公司，而非家族信讬。
作为其客户尽职审查责任的一部分，经纪公司必须准确识别客户，并理解业务关系的目的及预期性质。此要求对识别以下情况尤为重要：即个别人士可能利用信讬架构或公司持股安排来掩饰身分，以进行洗钱/资助恐怖分子活动。
某业务代表以企业保单持有人的声称代表客户行事的人士身分签署文件，其依据为董事会决议声称该业务代表因受僱于保单持有人而获授权，但此声称并不属实。此错误源于该经纪公司的内部手册并未清楚订立核实声称代表客户行事的人士身分及授权的程序。核实声称代表客户行事的人士的身分及授权，对防止不法人士利用业务关系进行洗钱/资助恐怖分子活动至为重要。
其中一间经纪公司于相关期间内未能建立及维持有效程序，以识别客户是否属政治人士，导致于多宗保单申请中完全遗漏政治人士筛查。保险保单可被利用进行洗钱/资助恐怖分子，例如以资金购买保单并其后提取利益。故此，经纪公司必须于建立任何业务关系之初，执行稳健程序以筛查客户是否属政治人士，作为识别及减缓洗钱/资助恐怖分子风险措施的一部分。
其中一间经纪公司未有保存部分保单申请的客户身分资料，尽管其内部要求为至少保存该等纪录五年。相关文件属侦测、调查及没收可疑犯罪或恐怖分子财产或资金的关键审计纪录部分。妥善保存纪录有助调查机构确立嫌疑人的财务状况、追溯非法资产，并协助法院审视相关交易，以判定资产是否为犯罪或恐怖分子活动的收益或相关财产。
上述缺失均属违反AMLO及保监局《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（指引3）的重大不合规行为。保监局明白经纪公司的业务性质、规模及复杂性可能影响其在AMLO下须采取的企业管治程度及范围，但此并不能成为缺乏有效程序的理由。经纪公司应寻求专业意见，以确保其管监控措施达到监管标准。
保监局得悉上述案件中并未侦测到任何实际洗钱/资助恐怖分子的活动，同时有关经纪公司已采取补救措施，包括更新内部手册，以改善其缺失。它们亦迅速接受纪律行动。于决定适当的惩罚时，保监局亦考虑了《有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集行使施加罚款权力指引》（指引3A）。
从事长期业务的市场参与者，必须维持与其AMLO义务相称的、经审慎设计并有效执行的反洗钱/打击恐怖分子资金筹集程序——不仅在书面上，而是于日常营运中落实执行。定期风险评估、员工培训、管治监督及清晰的上报流程，均是有效合规框架的必要组成部分。
保险业界必须切实履行其责任，以防止金融服务系统被利用为洗钱及金融犯罪的渠道。凡受AMLO规管的保险人、经纪公司或代理机构于此方面出现失误，均可能面临保监局采取的相称纪律行动。保险市场中每一位从业者均须履行其职责，以维护香港作为国际金融中心的诚信及声誉。
如欲了解保监局最新的执法消息，请查阅保监局网站「法规执行消息」专页中所载的其他纪律行动详情。