... 分红实现率 为何需要分红实现率? 保险公司会向分红保单的保单持有人派发保证和非保证利益，保险持有人可以透过非保证红利分享保险公司的利润。保险公司销售分红保单时，会向潜在保单持有人提供一份利益说明文件，列出预期保单将来派发的利益。 为协助保单持有人了解保险公司过往派发非保证利益的表现，「承保长期保险业务（类别 C 业务除外）指引 (GL16) 」要求保险公司就分红保单的非保证利益，发布分红实现率，以显示保险公司在实践派发预期非保证利益的表现。分红实现率适用于由2010 年起、及于...

... 认识分红保单 甚么是分红保单？ 分红保单常见于终身人寿、储蓄人寿或有储蓄成分的危疾保险等长期保险产品。除了身故保障外，保险公司会向分红保单的投保人派发非保证利益，让他们透过红利分享产品利润。 顾名思义，非保证利益（或称红利）并非保证派发，而且不等同保险公司的投资回报。保险公司会按投资策略和表现、赔偿经验、营运开支等因素，决定派发多少红利。投保人最终收取的红利有机会高于或低于利益说明文件中预期的投资回报。极端情况下，非保证红利有机会是零。 红利的种类...

... 分红实现率 分红实现率的例子 例子 1：包含周年红利和终期红利的分红保单 假设该保单于2020年1月1日发出: 保单年度终结 销售时的利益说明 实际派发金额 非保证金额 非保证...

...%。 保单年度终结 缴付保费总额 退保发还金额 保证金额 非保证金额 总额 累积红利及利息 终期红利 1 5,000...

...实现率会因个别保单而异 即使多份保单于同一年度生效，每份保单实际派发的非保证利益与销售时所说明的预期金额之间的差异，亦可能有所不同。由于分红实现率是计算每个保单年度内，所有相关保单的平均值，因此个别保单的实际分红实现率可能与保险公司列出的分红实现率有所不同。 3. 留意过往表现并非未来表现的指标 厘定非保证利益有很多不同因素，根据保险公司的实际表现，未来派发的金额有可能高于或低于在保单销售时所说明的金额。因此，分红实现率只是协助保单持有人及潜在保单持有人了解该产品过往表现的参考数字，但绝不是保险公司就该产品未来派发红利的唯一...

...稳定回报，非保证利益比重较低的分红产品可能是其中一个选择，让你能够较准确地预算保单未来的价值。然而，假如你已经有其他保障及储蓄，你承受投资风险的能力亦较高，而你期望为你的财富增值，你可以考虑非保证利益比重较高的分红产品，以获得较高的潜在回报。 注意事项 根据保险业监管局（「保监局」）发出的指引，保险公司及中介人向你作出人寿保单（包括分红保单）的建议前，须先适当地评估你的需要、财务状况、支付保费的能力及意愿等，再就该评估作出建议。假如你没有向他们披露相关资料，以致未能完成财务需要分析，中介人不可向你建议任何保险产品。 2....

...结果，向你提供合适产品的资料，包括相关保单的销售文件、利益说明文件和保险公司发布分红实现率的网站连结。你应细阅这些资料，以了解相关产品的特点及保险公司派发红利的理念，包括： 投资策略（例如目标资产组合） 收费（如适用） 退保费用（如有） 主要不保事项 终止保单的条件 冷静期条款 非保证利益的佔比及潜在波幅 你需要填妥申请表格，回答表格上的核保问题，例如你的年龄...

...格外留意其计算方法及背后的假设。 看其他问题 保单的回报是否保证？ 说明例子一的保险产品的回报是保证的，即保险公司必须按合约将保证的利益给予投保人，不会少也不会多。 然而，市面上很多保险产品的利益是包含「保证利益」和「非保证利益」两部份（例如「分红保单」）。非保证利益顾名思义并非保证派发。保险公司会按投资策略和表现、赔偿经验、营运开支等因素，决定派发多少非保证利益。投保人最终收取的非保证利益有机会高于或低于利益说明文件中所演示的数字。在极端情况下，非...

...充分了解保单内容后，才作出决定。 指引15实施后，除了3%、6%及9%的假设净回报率外，由2015年1月起须加入零回报的假设净回报率（0%）。 指引十六发出后，保监局于2015年9月对分红产品的非保证红利的实现率，以及万用寿险产品的过往派息率制定了清晰及统一的计算方法及披露方式。 2015年10月，保联经谘询当时的保监处后，分别发出《分红保单销售说明文件》及修订《万用寿险（非投资相连）销售说明文件》。就分红保单而言，保险公司会就悲观及乐观情景作额外的推算，以显示非保证利益的变化。就万用寿险（非投资相连）保单而言，保险公司亦会对假设派息率...

...在产品小册子内，以一名45岁非吸烟男性保单持有人为例，显示其内部回报率，包括保证部分（即保证内部回报率）及总预计收益（即总内部回报率）。此外，由2020年3月31日起，保险公司在销售时，亦必须于利益说明文件中披露个人化的保证内部回报率及总内部回报率。 尽管如此，购买年金的原意并非追求回报，而是帮助投保人有纪律地使用退休积蓄以应对长寿所带来的财务风险。市民选择QDAP时，不应单纯比较不同保单的回报，而应该同时考虑不同保单的特点及评估个人需要。 4. 参考分红实现率（Fulfillment Ratio） 分红实现率只适用于有「非...